Aquí les cuento mi experiencia con el seguro de auto. Espero que compartir mi experiencia les ayude a tomar decisiones informadas sobre el seguro, ahorrar dinero y proteger a su familia.
Había sido cliente de State Farm durante 33 años. Mis padres y abuelos habían... State FarmMis padres me agregaron a su póliza cuando obtuve la licencia de conducir. Al terminar la universidad, contraté mi propia póliza con State Farm. Pensé que tenía el mejor seguro disponible. Pensé que recibiría un trato especial. Era un ingenuo.
El costo de mi seguro subía cada año. Nunca presenté una reclamación en 33 años, no tengo multas ni puntos en mi licencia, y nunca tuve un accidente. Fui un cliente perfecto. Pagué mi prima y nunca pedí nada a cambio, salvo tranquilidad.
Me fui desilusionando poco a poco de State Farm durante los últimos años. Como... Abogado de accidente de cocheVi de primera mano cómo trataban a sus clientes. Para ser una supuesta compañía "premium", los vi tratarlos como números. Casi todos mis clientes que tenían State Farm y presentaron una reclamación por lesiones estaban frustrados. Y no hablo de una muestra pequeña. State Farm es una gran aseguradora de autos, así que veo estas reclamaciones a diario. No puedo contar las veces que tuve que decirles a la gente que State Farm no estaba siendo justa con ellos. Y la mayoría eran mayores. Habían tenido State Farm durante años o incluso décadas. Ellos, como yo, pensaban que State Farm estaba de su lado. Pero simplemente no importaba.
Cuando vi anuncios de State Farm con su eslogan "Como un buen vecino", me enojé porque sabía que no era cierto. En mi opinión, sentía que estaban engañando a la gente basándose en la buena voluntad que habían desarrollado y que ya no eran la misma empresa. La generación del baby boom había crecido con State Farm y confiaba en ellos. Pero el hecho de que mis padres y abuelos usaran State Farm no significaba que yo debiera seguirlos ciegamente.
Así que decidí comparar precios de seguros de auto. Me alivia haberlo hecho. Me abrió los ojos a lo que está pasando en el sector de seguros de auto y cómo las aseguradoras confían en que la gente no busque opciones. Esta es mi historia sobre por qué cambié mi seguro de auto de State Farm a Geico y cómo reduje mi pago en más de dos mil dólares al año con la misma cobertura.
Índice
Ejemplos de lo que veo que State Farm hace y que no está bien
En pocas palabras, State Farm ha estado haciendo ofertas muy bajas y solo paga cuando se ven obligados a pagar por una demanda. Procesan tu reclamación en una computadora y ofrecen lo que esa computadora les diga. Veo ofertas con cifras disparatadas como $3,805.21. Es desconcertante cómo su programa informático genera estas cifras y por qué no las redondea. Su falta de interés por cómo se siente el receptor de estas ofertas disparatadas es increíblemente frustrante. ¡Menuda inteligencia emocional!
A continuación, si presenta un reclamo por automovilista sin seguro en su póliza de State Farm, están obligando a sus clientes a realizar IME (Examen médico independiente) y/o Exámenes bajo juramento (EUO). Un IME es cuando se le obliga a asistir a un examen médico de su elección. Un EUO es básicamente una declaración donde un abogado le hace preguntas durante horas. Esto forma parte de su contrato de seguro y tienen derecho a exigirle que lo haga. Sin embargo, es una medida demasiado agresiva y otras compañías simplemente no tratan a sus propios clientes de esta manera. Es un gran ejemplo de por qué State Farm trata a sus clientes como un número. En lugar de darles el beneficio de la duda, se ponen inmediatamente a la defensiva. Parece que buscan excusas para evitar pagar las reclamaciones en lugar de atender a sus clientes.
La forma en que gestionan el pago médico es otra razón por la que no me gusta su funcionamiento. El pago médico cubre tus gastos médicos después de un accidente. Digamos que tienes 5 dólares en pago médico y ellos se los pagan a tu médico. Cuando llegas a un acuerdo en tu caso de lesiones, State Farm exige que esos 5 dólares se reembolsen de tu indemnización. Tú les devuelves el dinero. Entonces, ¿qué sentido tiene pagar por una prestación que tienes que reembolsar?
State Farm también demanda personalmente a personas con regularidad por lo que se llama una reclamación de subrogación. Este es un secreto a voces. Una reclamación de subrogación es cuando la compañía de seguros "se pone en tu lugar" y puede presentar una reclamación sin tu consentimiento. Así es como funciona. Te lesionas en un accidente. El conductor culpable tiene una cobertura de lesiones corporales de $25,000. Tú tienes una cobertura de automovilista sin seguro de $100,000. Llegas a un acuerdo y recibes la totalidad del dinero del seguro de $125,000. State Farm luego demandará personalmente al conductor culpable para recuperar los $100,0000 que te pagaron. Lo veo pasar todo el tiempo. Ahora bien, normalmente llegan a acuerdos por menos del monto total, pero siguen persiguiendo discretamente a mucha gente y recuperando el dinero que pagaron. ¿No sabías de esa maniobra furtiva?
Cómo compré mi póliza de seguro de automóvil
Comprar un seguro de auto fue mucho más fácil de lo que esperaba. Ya sabía que quería comparar Progressive y Geico porque son empresas estables y generalmente he tenido buenas experiencias con ellas durante mis reclamos por lesiones personales.
Solo tuve que visitar sus sitios web, responder preguntas demográficas y proporcionar información sobre mi vehículo. Una vez completadas las preguntas preliminares, me dirigieron a un menú con opciones para las categorías de cobertura y los montos que deseaba.
Pero el menú tenía más opciones de las que esperaba. Tuve que detenerme para asegurarme de entender qué significaba cada tipo de cobertura y si la necesitaba. Hacía tanto tiempo que no modificaba mi cobertura con State Farm que había olvidado todas las funciones. Finalmente, pude consultar mi póliza de State Farm y comparar todo.
¡Ahorré más de $2,000 al año por la misma cobertura con Geico!
Mi esposa y yo tenemos dos vehículos en casa. Ninguno de los dos tiene multas, accidentes ni reclamaciones. Pagamos a State Farm $3,150 cada seis meses por las pólizas, lo que sumaba un total de $6,300 al año. Simplemente desconocíamos el costo y firmamos los cheques.
Me quedé atónito cuando recibí la cotización de Geico. ¡Era $2,200 menos al año por la misma cobertura! El único cambio fue que Geico nos exigió que nos rastrearan en su aplicación móvil para poder darnos una puntuación de conducción. Decidí que no me importaba que me rastrearan con tal de ahorrar tanto dinero.
Qué coberturas tengo:
La ley exige cierta cobertura. Pero aquí está la lista de lo que tengo:
- Protección contra lesiones personales (PIP)
- Daño a la Propiedad:
- Rentas
- Cobertura
- Colisión
- Daños corporales
- Motorista sin seguro
Qué cobertura no compré
Decidí que algunos extras no eran necesarios. Había un servicio de asistencia en carretera que no necesitaba porque mi compañía de autos ya lo ofrece. También rechacé el pago médico porque tengo seguro médico y me pareció que era una duplicación tener ambos.
Mi agente de seguros de State Farm no canceló mi póliza
Esta situación fue molesta. Cuando llamé a la oficina de mi agente y les dije que quería cancelar mi póliza porque me había cambiado a Geico, la persona parecía no importarle nada. No hubo ninguna oferta para reducir mis tarifas ni siquiera para igualarlas.
Sin embargo, dijo que necesitaba una prueba de que estaba asegurado con Geico antes de poder cancelar mi póliza. Me envió un correo electrónico pidiéndome una copia de la hoja de diciembre. Respondí con un correo electrónico simple indicando que deseaba cancelar la póliza. Pensé que necesitaba algo por escrito. Me respondió que no cancelarían la póliza a menos que recibieran la hoja de diciembre de Geico.
Claro, la página de diciembre tenía el precio que pagué y, a menos que la revisara y la censurara, State Farm iba a poder ver lo que cobraba Geico. Bastante complicado. Pero no me importó lo suficiente como para hacer el trabajo extra y la envié. State Farm luego canceló la póliza.
¿Qué cobertura de seguro de automóvil recomiendo?
Las áreas más problemáticas son el alquiler, las lesiones corporales y los conductores sin seguro. Si no tiene las tres coberturas y sufre un accidente, se está arriesgando. Recomiendo al menos $25,000/$50,000 para ambos tipos de cobertura. Su presupuesto y sus bienes determinarán cuánto más puede pagar por cada una.
También veo mucha confusión sobre los daños a la propiedad. Esta cobertura cubre los daños causados por negligencia en un accidente. Esta cobertura casi siempre se utiliza para cubrir los daños a otros vehículos. No creo que sea necesario que nadie tenga más de $100,000 en daños a la propiedad. En casi todos los casos, $50,000 es suficiente.
Cómo conseguir un buen seguro más barato:
Solía pensar: "¿De qué sirve un seguro si no paga cuando lo necesitas?". Sigo creyéndolo, pero hoy en día ya no es tan importante. Hay muy pocas compañías excelentes. He tratado con todas las aseguradoras que existen. He gestionado miles de reclamaciones. De todas ellas, la única vez que vi una compañía que pagara más simplemente para proteger a sus asegurados fue USAA. Me encanta USAA. Ojalá todas las aseguradoras fueran más como ellos. Nunca oigo a mis clientes quejarse de USAA. Lamentablemente, no todos son elegibles porque es solo para militares o sus familias.
He tenido muchas experiencias positivas con Progressive y Geico. Aunque no son perfectos, suelen ser razonables. Allstate es de gama media. Las aseguradoras baratas son todas una basura. No debería sorprenderme.
Mi mejor consejo es comparar tu seguro de auto cada 2 o 3 años. Si una tarifa de seguro es demasiado buena para ser verdad, revisa bien la compañía y las coberturas que tienes. No necesitas reducir tu cobertura para ahorrar dinero; solo necesitas comparar precios.
Espero Mi experiencia te ayudará a ti y a tu familia. ahorrar dinero y tal vez incluso poder permitirse aumentar sus coberturas de seguro.
