Accidentes de atropello y fuga. Personas conduciendo sin seguro. Conductores que ni siquiera deberían estar en la carretera. ¿Te suena?
Estas situaciones ocurren a diario y se están convirtiendo en un gran problema. Los tiempos están cambiando y, lamentablemente, no se puede confiar en que los demás conductores hagan lo correcto. La única forma de protegerse y proteger a su familia es llevar... conductor sin seguro cobertura.
Pero aquí está la gran pregunta: ¿En realidad lo tienes?
Descubrir cómo funciona tu propia póliza de seguro de auto no es fácil. Al contratarla, las aseguradoras prácticamente no te dan instrucciones sobre el tipo de cobertura que realmente necesitas. Simplemente te muestran un montón de opciones y precios. No te hacen recomendaciones porque, francamente, prefieren que pagues por el plan más económico que te proteja. ellosno, piensaEstán obligados por ley a ofrecértelo, pero eso es todo.
Si has estado en un accidente de automóvil, Si necesita la ayuda de un abogado especializado en accidentes de tráfico con amplia experiencia, este artículo es para usted. Le explicaremos todo lo que necesita saber sobre la cobertura para conductores sin seguro, en términos sencillos.
Índice
¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?
En el mundo de los seguros, a esto lo llamamos cobertura "UM". Considérelo como una red de seguridad que usted mismo adquiere.
Normalmente, si alguien te atropella, su seguro cubre tus gastos médicos y el dolor y sufrimiento. Pero ¿qué pasa si no tienen seguro? ¿O qué pasa si no tienen? suficientes ¿Seguro? Ahí es donde entra en juego la cobertura contra conductores sin seguro. Se pone en el lugar de quien te chocó y te paga lo que le correspondía.
¿La cobertura para conductores sin seguro paga los daños a mi automóvil?
No. Este es un punto de confusión muy común. La cobertura para conductores sin seguro se aplica específicamente a daños corporalesEsto significa que cubre sus visitas al hospital, cirugías, citas médicas y su dolor y sufrimiento. El seguro de automovilista sin seguro no cubre los daños a su vehículo.
Los daños a su automóvil normalmente están cubiertos por algo llamado Cobertura de colisiónSi su automóvil sufre una pérdida total o está dañado, debe consultar su póliza de colisión, no su póliza UM.
¿Puede la cobertura para conductores sin seguro pagar el alquiler de un coche?
No. Al igual que la respuesta anterior, un coche de alquiler suele tener un complemento llamado "Reembolso de Alquiler". La cobertura de UM se centra en la persona que viaja en el coche, no en el coche en sí. Su objetivo es garantizar que pueda recuperarse física y financieramente después de una lesión grave.
¿La cobertura para conductores con seguro insuficiente es diferente a la de los conductores sin seguro?
Básicamente sí, porque el efecto es el mismo.
- Sin seguro significa que la persona tiene $0 en seguro.
- Con seguro insuficiente significa que tienen algún seguro (tal vez el mínimo estatal), pero sus facturas médicas son mucho más altas que lo que su póliza puede pagar.
La mayoría de las pólizas agrupan estas coberturas. Por lo tanto, si tiene una póliza UM de $50,000 y la persona que lo chocó solo tiene una cobertura de $10,000, su cobertura de "Supple Insurance" puede cubrir la diferencia.
¿Se requiere cobertura para conductores sin seguro?
No, no se requiere cobertura para conductores sin seguro. Esta es la trampa en la que caen muchas personas. Los conductores creen que, al tener cobertura total, están protegidos. En realidad, "cobertura total" es un término de marketing que generalmente significa que cumples con los requisitos legales mínimos y además cubres tu propio auto. A menudo, no es así. No Incluya UM a menos que lo haya solicitado específicamente.
¿Cómo puedo saber si tengo seguro contra conductores sin seguro?
Este es el paso más importante. Para averiguarlo, debe consultar un documento llamado su Página de declaraciones (o “Página de diciembre”).
No se fije solo en la pequeña tarjeta de comprobante de seguro que guarda en la guantera; no contiene suficiente información. Su página de declive es un resumen de una o dos páginas de su póliza que su compañía de seguros le envía cada seis meses o un año. Busque las siglas "UM" o las palabras "Conductor sin seguro". Si ve "$0" o "Rechazado" junto a esas palabras, no está cubierto.
También puedes llamar a tu compañía de seguros. Es muy fácil y recomiendo a todos mis clientes que lo hagan. Solo pregunta si tienes cobertura contra conductores sin seguro y, de ser así, cuánto cuesta. Te llevará literalmente dos minutos.
¿Es bueno tener cobertura para conductores sin seguro?
Como titular de accidente de automóvil, Abogado, mi respuesta es rotunda. SiEs la cobertura más importante que puedes adquirir.
¿Por qué? Porque puedes controlarlo. No puedes controlar si la persona detrás de ti está aquí ilegalmente y no tiene licencia ni seguro. No puedes controlar si la persona que te choca está bajo los efectos del alcohol y huye del lugar para evitar un DUI. Pero tú... puede Controla la protección que ofreces a tu familia. La cobertura UM suele ser muy asequible en comparación con la enorme protección que ofrece.
¿Qué pasa si no tengo seguro contra conductores sin seguro?
Si lo choca alguien que no tiene seguro y usted no tiene cobertura UM, es posible que tenga que pagar la factura.
Tu seguro médico podría cubrir algunos tratamientos médicos, pero no cubrirá la pérdida de ingresos por faltar al trabajo. No cubrirá el hecho de que podrías tener dolor de espalda el resto de tu vida. Sin la UM, básicamente estás dependiendo de la "responsabilidad financiera" de alguien que ni siquiera se molestó en contratar un seguro de auto. Es una apuesta perdida.
¿Qué pasa si la compañía de seguros no me informó sobre la cobertura para conductores sin seguro?
Los agentes de seguros suelen centrarse en ofrecerte el precio más bajo posible para que te inscribas. Dado que añadir la cobertura UM aumenta ligeramente el precio, a veces la ocultan o la pasan por alto.
La ley dice que la compañía de seguros Debes Te lo ofrecieron. Si no lo hicieran, podrían tener problemas, pero normalmente ocultan sus huellas con un formulario específico. Hoy en día es muy raro encontrar una situación en la que no se haya ofrecido UM porque todo está automatizado.
¿Qué es un formulario de rechazo de automovilista sin seguro?
Debido a que la cobertura de UM es tan importante, si la rechaza, deberá firmar un documento específico. Esto se llama Formulario de rechazoAl firmar esto, le dice a la compañía de seguros: "Sé que esto es importante, pero prefiero ahorrar dinero en lugar de tener esta protección". Siempre pido una copia cuando represento a mis clientes. Hace años que no veo un caso en el que la compañía de seguros no cubriera sus huellas y firmara este formulario. Normalmente se envía electrónicamente y es posible que ni siquiera haya leído o entendido lo que estaba firmando.
¿Qué pasa si no firmé el formulario de rechazo por conducir sin seguro? ¿Puedo obtener cobertura por conducir sin seguro?
Este es un secreto que los abogados especializados en accidentes de tráfico utilizan para ayudar a sus clientes. Si una compañía de seguros no puede presentar un Formulario de Rechazo firmado que cumpla con los estrictos requisitos de la ley, el tribunal podría crearle una cobertura de UM.
Si le dijeron que no tiene seguro médico, pero no recuerda haber firmado un formulario para rechazarlo, un abogado puede exigirle que le muestre esa documentación. Si la compañía de seguros la extravió o cometió un error, ¡podría estar cubierto!
¿Cómo funciona si tengo cobertura para automovilistas sin seguro?
El proceso funciona así:
- Tienes un accidente.
- El otro conductor tiene la culpa.
- Descubres que el otro conductor no tiene seguro (o no tiene suficiente).
- Presenta una reclamación ante su propia compañía de seguros.
- Su compañía de seguros “interviene” y actúa como seguro para la persona que lo chocó.
¿El uso de mi cobertura contra conductores sin seguro aumentará mis tarifas de seguro?
No. Es ilegal que una compañía de seguros aumente sus tarifas por presentar una reclamación que no fue su culpa. Dado que la cobertura de UM solo entra en vigencia cuando... otra persona Si bien esto puede provocar una caída en las tarifas, su uso no debería causar un aumento repentino. Usted ha estado pagando por esta protección; tiene todo el derecho a usarla.
¿Pueden otras personas presentar un reclamo a mi seguro de automovilista sin seguro?
¡Sí! La cobertura UM generalmente cubre tanto al vehículo como a la persona.
- Si tiene pasajeros en su automóvil cuando lo choca un conductor sin seguro, generalmente están cubiertos por su póliza UM.
- Los miembros de su familia que viven con usted también suelen estar cubiertos, incluso si están caminando o andando en bicicleta y son atropellados por un automóvil.
¿Pueden otras personas presentar un reclamo sobre mi seguro de automovilista sin seguro sin mi permiso?
Si viajaban como pasajeros en tu coche durante el accidente, tienen derecho legal a reclamar la cobertura de tu póliza por sus lesiones. No necesitan necesariamente tu permiso, ya que la póliza está diseñada para proteger a cualquier persona dentro del vehículo. No te preocupes, esto no te costará nada; lo cubre la compañía de seguros a la que ya has pagado.
¿Las compañías de seguros tratan mi reclamo de manera diferente si lo presento contra mi propia cobertura de automovilista sin seguro?
Esta es la triste verdad: en el momento en que usted presenta un reclamo UM, su propia compañía de seguros se convierte en su “adversario”.
Aunque les hayas pagado las primas durante años, su objetivo es pagarte lo menos posible. Intentarán decir que tus lesiones no son tan graves o que el accidente no te causó dolor. Por eso es tan importante contar con un abogado especializado en accidentes de tráfico, incluso cuando se trata de tu propia compañía.
¿Necesito un abogado para presentar un reclamo por mi propia cobertura contra conductores no asegurados por mis lesiones?
No lo eres requerida Tener uno es muy recomendable. Presentar una reclamación por lesiones es mucho más complicado de lo que la gente cree. Como su compañía de seguros intentará ahorrar dinero, podría ofrecerle un acuerdo muy bajo. Un abogado conoce el valor real de sus facturas médicas y su futuro dolor. Nos aseguramos de que la compañía de seguros le brinde un trato justo.
¿Cómo hace un abogado especializado en accidentes automovilísticos para presentar un reclamo sobre el seguro para conductores sin seguro?
Cuando acepto un caso, me encargo del trabajo pesado:
- Investigación: Demuestro que el otro conductor tuvo el 100% de culpa.
- Verificación: Busco todas las pólizas de seguro posibles disponibles.
- Registros médicos: Reúno todas sus facturas y notas médicas para demostrar el alcance de sus lesiones.
- Demanda: Envío un “Paquete de Demanda” formal a su compañía de seguros.
- Negociación/Litigio: Lucho con los ajustadores de seguros (y sus abogados) para conseguirle el máximo cheque posible.
Reflexiones finales de Sean McQuaid
En mis últimos 26 años como abogado, he conocido a cientos de personas que no tienen ni idea de qué es la cobertura para conductores sin seguro y si la tienen. Todo el proceso de obtener un seguro de auto es confuso. Acabo de cambiar de compañía de seguros después de 33 años con una sola y me sorprendió lo poco que las aseguradoras informan a sus clientes sobre sus necesidades. Ahora, soy un experto en seguros y pude entenderlo. Pero es imposible que una persona promedio entienda qué cobertura obtener y por qué montos. Simplemente no hay orientación, solo precios. Es un sistema terrible y un gran problema. Creo que esto es intencional. No es culpa suya si no lo entiende o si le han estafado.
Tómate cinco minutos hoy. Inicia sesión en tu app de seguros o busca la página de Declaraciones. Si no ves la cobertura de UM en la lista, llama a tu agente/compañía y agrégala. Es el mejor regalo que puedes darte a ti mismo y a tu familia.
Si ya has estado en una accidente de automóvil, y usted está luchando para tratar con las compañías de seguros, no lo haga solo. Contacta con un profesional que conoce el sistema y puede luchar por la compensación que usted merece.
Acerca del autor: Sean McQuaid es un abogado experimentado en accidentes automovilísticos dedicado a ayudar a las víctimas a navegar las complejidades de los reclamos de seguros y la ley de lesiones personales.
