La mayoría de la gente se queda con el la misma compañía de seguros Porque les parece fácil. Creen en los anuncios y piensan que su compañía de seguros vela por sus intereses. Pero en el mundo de los seguros, la lealtad no existe. El seguro de auto en Florida ya no es como antes. Cuanto antes te des cuenta de esto, antes ahorrarás dinero y podrás contratar una mayor cobertura. Por eso deberías buscar una nueva póliza cada dos o tres años:
- Los precios cambian constantemente: Las compañías de seguros cambian sus tarifas constantemente en función de los nuevos datos. Una compañía que era la más barata hace tres años podría ser la más cara hoy.
- Nuevos descuentos: ¡Tu vida cambia! Tal vez te casaste, compraste una casa o tu puntaje crediticio mejoró. Todo esto puede generar grandes descuentos que tu compañía actual quizás no aplique automáticamente.
- La “penalización por lealtad”: Aunque parezca increíble, algunas empresas cobran a sus clientes a largo plazo. más porque saben que es poco probable que esos clientes se vayan.
- Competencia en el mercado: Las nuevas compañías de seguros siempre intentan captar clientes ofreciendo tarifas de introducción. Comparando precios, puedes aprovechar estas ofertas más bajas.
Consejo práctico: Siempre pide al menos dos o tres presupuestos cuando vayas de compras. Solo te llevará unos 30 minutos y podrías ahorrar cientos o miles de dólares al año.
Índice
Conozca sus opciones de seguro
Antes de buscar un mejor precio, necesitas saber qué estás comprando. En Florida, la ley solo exige una cantidad mínima de seguro, y ese "mínimo" nunca es suficiente para protegerte.
Estos son los diferentes tipos de cobertura que verá:
1. Protección contra lesiones personales (PIP)
- Qué es: Es Requerido por la ley de FloridaA menudo se le denomina seguro "sin culpa".
- Qué hace: Cubre el 80% de tus gastos médicos y el 60% de la pérdida de ingresos, hasta un máximo de 10,000 dólares, independientemente de quién haya causado el accidente.
- El problema: Diez mil dólares se esfuman en un abrir y cerrar de ojos si tienes que ir a urgencias o llamar a una ambulancia.
2. Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)
- Qué es: También lo exige la ley de Florida.
- Qué hace: Cubre los daños que causes a la propiedad de otra persona (como su coche o una valla).
- El mínimo: En Florida solo se requieren 10,000 dólares, lo que ni siquiera cubriría un pequeño golpe en un SUV de lujo nuevo.
3. Responsabilidad por lesiones corporales (LC) – CRÍTICO
- Qué es: Es No Es un seguro obligatorio por ley en Florida para la mayoría de los conductores, pero es la cobertura más importante que puedes contratar para proteger tu patrimonio.
- Qué hace: Si usted provoca un accidente y lesiona a otra persona, BI paga sus gastos médicos y la indemnización por dolor y sufrimiento.
- Porqué lo necesitas: Sin seguro de responsabilidad civil, si usted provoca un accidente, la otra persona puede demandarlo personalmente. Podrían reclamar sus ahorros o incluso sus salarios futuros.
4. Conductor sin seguro (UM): CRÍTICO
- Qué es: Es No Es obligatorio por ley en Florida para la mayoría de los conductores, pero es la cobertura más importante que puedes comprar para proteger tu salud.
- Qué hace: Si otra persona provoca el accidente y usted resulta herido, UM paga sus gastos médicos y la indemnización por dolor y sufrimiento.
- Porqué lo necesitas: Sin cobertura para conductores sin seguro (UM), si el conductor culpable no tiene seguro (o no tiene suficiente), usted no recibe nada. La cobertura UM es necesaria para protegerse de los demás.
5. Cobertura de colisión
- Qué hace: Vale la pena arreglar esto su coche si chocas contra algo, independientemente de quién tenga la culpa.
- Cuándo omitirlo: Si tu coche es muy viejo y vale menos de 2,000 dólares, podrías ahorrar dinero eliminando esto.
6. Cobertura Integral
- Qué hace: Esto cubre “actos de Dios” o cosas que no sean accidentes; como que un árbol caiga sobre tu coche, robo, incendio o un parabrisas roto.
Por qué son esenciales los seguros de lesiones corporales (BI) y de conductores sin seguro (UM).
No puedo enfatizar esto lo suficiente: en Florida, es OBLIGATORIO contar con cobertura por lesiones corporales y contra conductores sin seguro. Florida tiene algunas de las peores leyes de seguros del país. Debido a que la cobertura por lesiones corporales no es obligatoria, muchos conductores en nuestras carreteras no tienen ningún seguro que cubra sus lesiones si lo atropellan.
- Necesitas inteligencia empresarial para proteger tu casa y tus ahorros. de ser detenido si cometes un error al volante.
- Necesitas UM para proteger tu cuerpo y tu salud. si otra persona comete un error.
En Florida, normalmente no se puede contratar la cobertura de automovilistas sin seguro a menos que también se contrate la cobertura de lesiones corporales. Piénselo como unas gafas de seguridad: la cobertura de lesiones corporales protege a los demás de usted, y la cobertura de automovilistas sin seguro lo protege a usted de los demás.
¿Qué es la cobertura para conductores sin seguro (UM)?
La cobertura para conductores sin seguro (UM) es tu red de seguridad personal. Es un seguro que contratas para protegerte a ti y a tu familia. Si te atropella un conductor sin seguro (o con un seguro insuficiente para cubrir tus lesiones), tu cobertura UM entra en acción para pagar la factura. Cubre lo que no cubre el seguro PIP, como el total de tus gastos médicos, la pérdida de ingresos futuros y el dolor y sufrimiento.
En Florida, aproximadamente uno de cada cinco conductores no tiene seguro. Muchos más solo tienen la cobertura mínima (10,000 dólares de protección contra lesiones personales). Si uno de estos conductores le causa lesiones graves, no tendrá dinero para pagarle. Sin la cobertura para conductores sin seguro, podría terminar con una deuda médica de 100,000 dólares sin tener culpa alguna. Esta cobertura es la única manera de garantizar que reciba una compensación por su dolor y las consecuencias de un accidente. En mi experiencia, hay entre un 40% y un 50% de probabilidades de que el otro conductor no tenga seguro o tenga una cobertura insuficiente. Estas estadísticas son alarmantes, ¡así que protéjase!
Lista de verificación final para ahorrar dinero y mantenerse seguro
Cuando llame a un agente para comparar pólizas esta semana, siga estos pasos:
- Comprobar si hay paquetes: Pregunta si puedes ahorrar dinero contratando el seguro de tu coche y de tu casa con la misma compañía.
- Pregunte sobre los deducibles: Aumentar tu deducible de $500 a $1,000 puede reducir tu factura mensual. Solo asegúrate de tener esos $1,000 ahorrados en el banco por si acaso.
- No compre “Cobertura total”: Esta es una frase engañosa. "Cobertura total" a menudo solo significa que tienes los mínimos legales. Solicita cantidades específicas, como $100,000/$300,000 en BI y UM.
- Cuéntales tu kilometraje: Si trabajas desde casa o tienes un trayecto corto al trabajo, infórmale a tu agente. Podrías obtener un descuento por bajo kilometraje.
- Busque descuentos especiales: Pregunta por los descuentos para buenos estudiantes, personal militar o incluso para ciertos trabajos como la docencia o la enfermería.
Preguntas frecuentes
¿Por qué debería cambiar de compañía de seguros cada pocos años si estoy contento con la actual?
Aunque parezca más fácil quedarse con la misma compañía, las aseguradoras suelen penalizar la fidelidad mediante una «penalización por fidelidad», que implica que los clientes de larga data paguen más porque es poco probable que comparen precios. Las tarifas cambian constantemente en función de nuevos datos, y cambios en tu vida (como una mejor calificación crediticia o casarte) pueden darte derecho a descuentos que tu aseguradora actual no te haya aplicado. Comparar precios cada dos o tres años te garantiza no pagar de más por la misma cobertura.
¿Me basta con una "cobertura total" para protegerme en Florida?
En realidad, el término "cobertura total" es engañoso desde el punto de vista del marketing. En muchos casos, simplemente significa que cuenta con los mínimos exigidos por el estado: Protección contra Lesiones Personales (PIP) y Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PDL) . Estos mínimos solo ofrecen $10,000 de cobertura, la cual suele agotarse en cuestión de minutos tras una visita a la sala de emergencias. Para estar verdaderamente protegido, debe solicitar específicamente la cobertura por Lesiones Corporales (BI) y la cobertura para Conductores sin Seguro (UM).
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura por lesiones corporales (Bi) y la cobertura para conductores sin seguro (UM)?
Piensa en ellas como las dos caras de una moneda:
- Lesiones corporales (LC): Protege tus activosSi usted provoca un accidente, BI paga las facturas médicas de la otra persona para que no le demanden por sus ahorros o su casa.
- Automovilista sin seguro (UM): Protege su cuerpoSi otra persona te atropella y no tiene seguro (o no tiene suficiente), tu cobertura UM paga tus gastos médicos y el dolor y sufrimiento.
¿Por qué es tan importante la cobertura contra conductores sin seguro, específicamente en Florida?
Florida tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro o con seguro insuficiente en el país; aproximadamente uno de cada cinco conductores no tiene ningún seguro. Dado que la ley de Florida no exige que los conductores tengan cobertura por lesiones corporales, existe una alta probabilidad estadística (40-50%) de que, si usted resulta lesionado por otro conductor, este no tenga el dinero para pagar su indemnización. La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es su única red de seguridad en estos casos.
¿Cómo puedo reducir mi prima mensual sin sacrificar la cobertura esencial?
No es necesario reducir tu protección para ahorrar dinero. En su lugar, prueba estas estrategias:
- Aumente su deducible: Pasar de una franquicia de 500 dólares a una de 1,000 dólares puede reducir significativamente su prima.
- Políticas de paquetes: Combina tus seguros de hogar y automóvil con la misma compañía.
- Informa tu kilometraje: Si trabajas desde casa o tienes un trayecto corto al trabajo, podrías optar a un descuento por bajo kilometraje.
- Consulta los descuentos para profesionales: Pregunte por las tarifas reducidas para militares, profesores, enfermeros o estudiantes.
Contacta hoy mismo con Sean McQuaid.
Las compañías de seguros no buscan ser tus amigas; su objetivo es ganar dinero. He dedicado mi carrera a luchar contra estas compañías para asegurarme de que mis clientes reciban lo que les corresponde.
Si tiene preguntas sobre su póliza actual, o si usted o un ser querido ha resultado herido en un accidente automovilístico, no espere. Comuníquese conmigo, Sean McQuaid, hoy mismo para una consulta gratuita . Estoy aquí para ayudarle a comprender el complejo mundo de los seguros en Florida y a retomar el control de su vida.
