El Senado de Florida votó con una mayoría de 88-15 para derogar la ley de seguros de automóviles sin culpa de Florida. La ley que obligaba a todos los conductores a llevar Protección contra lesiones personales (PIP) será reemplazado por un seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BI) obligatorio de $25,000.
Esto es lo que significa el nuevo proyecto de ley de seguros de automóviles de Florida para los conductores de Florida:
¿Qué es el nuevo proyecto de ley de seguros de automóviles de Florida?
Antes de la votación del Senado, Florida tenía una ley de seguros de automóviles 'sin culpa', que requería que todos los conductores tuvieran un PIP de $10,000 que cubría sus propias lesiones, independientemente de quién tuviera la culpa en un accidente automovilístico. Pero PIP no cubrió 'dolor y sufrimiento y otros daños no monetarios provocados por accidentes automovilísticos.
Ahora, desde el 1 de enero de 2022 bajo SB 54, los conductores están protegidos a través de nuevos requisitos mínimos de responsabilidad financiera:
Nuevos requisitos para el seguro de automóvil en Florida
El nuevo plan requiere que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales para:
- Por lesiones corporales de una persona en cualquier accidente de $25,000.
- Y $50,000 para dos o más personas en cualquier accidente.
SB54 también:
- Retiene el requisito de responsabilidad financiera existente de $10,000 por daños a la propiedad.
- Acaba con las limitaciones a la recuperación del daño y perjuicio sufrido por los asegurados PIP, que antes requerían BI que resultaban en muerte y lesiones permanentes.
Requisito de cobertura de pagos médicos
SB54 requerirá Medpay con límites de $5,000 o $10,000, sin deducible para cubrir los gastos médicos de los asegurados.
Las aseguradoras también pueden ofrecer otros límites de póliza superiores a $5,000 y deducibles de hasta $500. Pero el proyecto de ley requiere que todas las aseguradoras reserven los $5,000 iniciales de los beneficios de MedPay durante 30 días para compensar a los proveedores de servicios de emergencia o atención hospitalaria.
Un nuevo marco para la mala fe del seguro de automóvil de Florida
SB54 crea una nueva forma de regir las prácticas de manejo de reclamos de los propietarios de vehículos y todas las acciones por incumplimiento de mala fe de terceros (relacionadas con reclamos de seguros de automóviles de Florida).
Las aseguradoras ahora tendrán que seguir los estándares de reclamos basados en deberes de buena fe establecidos desde hace mucho tiempo.
Con suerte, esto debería evitar que las víctimas de lesiones por accidentes automovilísticos sean tratadas injustamente durante las negociaciones de conciliación y el manejo de reclamos.
Ahora se permiten exclusiones de controladores designados
SB54 también permite la exclusión de una persona nombrada en las coberturas de seguro bajo una póliza de vehículo motorizado de pasajeros privado, cuando se proporciona el consentimiento por escrito del titular de la póliza.
¿Por qué el cambio?
Sobre el papel, la idea es disminuir las tarifas aumentando la cantidad de cobertura en las carreteras de Florida.
El presidente del Senado, Wilton Simpson (R-Trilby), dijo: “Florida es uno de los dos únicos estados del país que actualmente no exige que los conductores tengan una cobertura de responsabilidad civil que se activaría de inmediato si causan daño a otra persona mientras conducen un vehículo motorizado. ”
“Para la protección de todos, los conductores deben estar asegurados en niveles suficientes. Los niveles de cobertura del PIP son claramente insuficientes. Es el momento adecuado para que Florida pase a la cobertura obligatoria de responsabilidad por lesiones corporales”.
Un cambio largamente buscado
Durante mucho tiempo se ha presionado para que se elimine el requisito de "sin culpa". La idea se originó en la década de 1960 cuando dos profesores de Harvard propusieron reducir el aumento de las primas de seguros.
Argumentaron en su Law Review que si todos tuvieran un seguro para cubrirse, las primas se reducirían. En 1972, Florida adoptó la idea.
Los esfuerzos para lograr cambios habían fracasado durante años debido a que los grupos de cabildeo, incluidos abogados litigantes y compañías de seguros, lucharon entre sí.
La representante Erin Grall, republicana de Vero Beach, dijo: “Hay médicos, grupos médicos, diferentes entidades que sobreviven gracias a este esquema depredador de tasas de reembolso. Tenemos varios stakeholders que se han acostumbrado a esta línea de pago, de la cual no se quieren desprender”.
Pero ahora, el proyecto de ley se aprobó después de que los senadores redactaran un proyecto de ley que complació a ambas partes. Se firmó en solo 39 minutos.
¿Qué significa esto para los automovilistas de Florida?
Estos son algunos de los cambios más radicales en las leyes de seguros de automóviles de Florida durante casi 50 años. SB54 significa que Florida ya no es uno de los dos únicos estados que no requieren que los conductores tengan un seguro PIP.
Para el 1 de enero de 2022, es probable que casi todos los conductores de Florida tengan una nueva póliza de seguro válida para las nuevas leyes.
¿Tasas más bajas o más altas?
Como probablemente sepa, los costos de los seguros de automóviles en Florida se han disparado en los últimos años. Aunque los requisitos de cobertura en el estado son algunos de los más bajos de la nación, los conductores en Florida pagan algunas de las facturas de seguro promedio más altas (quinto en 5).
Es demasiado pronto para juzgar si estos cambios serán más económicos para los conductores de Florida, pero un estudio reciente realizado por el Estado de Florida descubrió que los conductores podrían ahorrar hasta $81 por vehículo.
Es probable que muchos floridanos de bajos ingresos vean un aumento en las tarifas, ya que ahora se les exigirá que tengan más seguro.
Algunos puntos de venta creen que las tarifas pueden bajar para la mayoría de los conductores de Florida si ya tienen cobertura de BI. Las tarifas también pueden disminuir a medida que aumenta la cantidad de cobertura de seguro en nuestras carreteras.
¿Podríamos ver aún menos conductores asegurados?
El senador Jeff Brandes, republicano por St. Petersburg cree que el proyecto de ley podría tener un impacto no deseado. Actualmente, uno de cada cinco conductores en Florida no tiene seguro. Elevar la cobertura mínima podría resultar en aún menos conductores asegurados.
Brandes dijo: “No puede irse a casa y mirar a sus electores a los ojos y decir: 'Esto va a reducir sus tarifas. Para sus electores más pobres, puede aumentar sus tasas en un 15, 20, 70 por ciento. no lo sabemos Y eso no está bien”.
La Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, un grupo comercial de seguros, afirma que alrededor del 40% de los conductores de Florida tienen un seguro por debajo del requisito del proyecto de ley. El grupo afirma que sus tarifas pueden aumentar $165 por año.
¿Demuestra Colorado que las cosas pueden resultar contraproducentes?
En 2003, Colorado abandonó su sistema sin culpa para MBI. Al principio, las primas bajaron. Pero ahora las primas de seguros de automóviles de Colorado están aumentando. Rápido.
Colorado ahora ocupa el tercer lugar en los EE. UU. por el aumento de las primas de seguros de automóviles, lo que provoca un aumento en el número de litigios de seguros de automóviles.
Los opositores afirman que al eliminar el PIP, Florida podría ver un gran aumento en el número de heridos por automovilistas sin seguro, citando a Colorado como un ejemplo de cómo las cosas podrían salir mal.
Vale la pena señalar que con más de 100 millones de turistas cada año, las carreteras de Florida están llenas de conductores sin seguro o con un seguro incorrecto.
El Comisionado David Altmaier (Regulador de Seguros de Florida) dijo a principios de este año que dudaba en respaldar los cambios en el seguro de automóviles de Florida, e instó a que necesitaba más estudio.
“No estamos convencidos de que esos problemas se resuelvan si revocamos el PIP”, dijo Altmaier. “No es solo un problema de Florida. Es un tema nacional”, dijo.
Entre 2011 y 2017, la tasa de seguro de automóvil de Florida aumentó un 23 %. Esa es la misma tasa que el resto del país, lo que sugiere que puede tener razón.
Datos y estadísticas de accidentes automovilísticos en Florida:
En 2020, hubo:
- 340, 552 accidentes automovilísticos en Florida.
- 3,328 muertes por accidentes automovilísticos.
- 212, 142 heridos.
- 92,029 incidentes de atropello y fuga.
- 264 muertes por atropello y fuga.
- 20,965 lesiones por atropello y fuga.
- 14, 311 accidentes en el condado de Pinellas
- 8,412 lesiones en el condado de Pinellas.
Estadísticas de: Seguridad en las carreteras y vehículos motorizados de Florida.
Abogado de accidentes automovilísticos en Florida
Si ha tenido un accidente automovilístico y necesita apoyo legal, independientemente de sus circunstancias, entonces póngase en contacto con nosotros. Battaglia, Ross, Dicus y McQuaid, PA. se ha especializado en lesiones personales, disputas de seguros de automóviles y defensa para los involucrados en accidentes automovilísticos desde 1958.
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