Actualizado: 4 de febrero de 2024 por Sean McQuaid

El aumento de las tasas de seguros en 2024 es un problema importante en Florida. Estar en un accidente de automóvil puede ser aterrador. ¡Pero esperar para ver si las tarifas de su seguro aumentarán después de un accidente puede ser aterrador! En este artículo, revisaremos algunos de los factores que afectan las tarifas de su seguro, cómo influyen en su calificación de riesgo y explicaremos qué puede hacer para evitar pagar tarifas más altas.

Existen numerosos factores que afectarán el aumento de la tarifa de su seguro después de un accidente. No todas las compañías de seguros de automóviles utilizan la misma metodología. Sin embargo, todas las compañías de seguros de Florida deben cumplir con la ley de Florida al tomar esta decisión. Estatuto de Florida 626.9541 prohíbe a las compañías de seguros aumentar las tarifas o cancelar una póliza de seguro a menos que se pueda demostrar que usted fue sustancialmente culpable del accidente. Si una compañía de seguros no cumple con el estatuto, esa compañía de seguros puede estar sujeta a responsabilidad civil y multas. La compañía de seguros puede recibir una multa de hasta diez mil dólares por cada infracción, además de sanciones administrativas. Si bien esto suena bien, rara vez se les responsabiliza y, por lo general, usted es quien tiene que pagar más o buscar otra empresa.

Factores que afectan sus tarifas de seguro

Algunos de los factores más comúnmente revisados ​​que las compañías de seguros consideran al determinar la prima de su seguro de automóvil incluyen:

• historial de conducción
• puntaje crediticio
• edad
• código postal
• historia de hacer reclamos

Historial de conducción

Las compañías de seguros considerarán su historial de manejo al calcular el costo de su póliza de seguro de automóvil. A los conductores que se consideran de mayor riesgo en función de su historial de conducción se les cobra una prima más alta, incluso si se les ha considerado un conductor seguro en el pasado. Si los nuevos reclamos indican que se ha convertido en un conductor más riesgoso, su compañía de seguros podría aumentar sus tarifas.

Como puede ver en la tabla a continuación, un conductor promedio con solo una infracción de tránsito puede aumentar sus tarifas. Para colmo de males, ese mismo conductor con mal crédito puede casi duplicar las tarifas de su seguro. (ver más sobre el puntaje de crédito a continuación)

Puntaje de Crédito

En Florida, las aseguradoras usan su puntaje crediticio para determinar los costos de su seguro. El puntaje crediticio de un conductor es uno de los factores más significativos que influye en las tarifas promedio de seguros de automóviles en Florida. Un conductor con un puntaje de crédito excelente generalmente ahorra dinero en las primas de seguros de automóviles. Un conductor con un puntaje crediticio bajo paga un promedio de $2,093 más por año en Florida que las personas con un puntaje crediticio excelente.

Su código postal

El lugar donde vive puede tener un impacto significativo en sus tarifas. Si vives en una zona densamente poblada, se considera de alto riesgo de accidentes de tráfico. Si vive en un área con una tasa más alta de delincuencia, puede esperar pagar tasas más altas. Las tarifas de los seguros de automóviles varían sustancialmente de una ciudad a otra. Por ejemplo, Gainesville tiene las tarifas de seguro de automóvil más bajas de Florida, mientras que los conductores pagan la cobertura más cara en Hialeah.

Edad

Los conductores nuevos o primerizos, independientemente de su edad, se consideran conductores de alto riesgo. Pero los conductores jóvenes, menores de 25 años, pagarán una tarifa mucho más alta por el seguro de automóvil. Por ejemplo, un joven de 16 años que compra su propia póliza en Florida paga un promedio de $4,913. Mientras que una persona de 40 años pagará solo $2,208 en promedio. Una vez que los conductores cumplen 25 años, las tarifas de los seguros de automóviles caen casi un 33 %.

Historial de hacer reclamos

Su historial de reclamos no es un factor que se publicite. Pero las compañías de seguros comparten esta información. Sabrán si usted tiene un historial de reclamos, o simplemente múltiples reclamos en un corto período de tiempo. Hemos sido testigos de cómo algunas de las empresas más baratas, de gama baja o con tarifas reducidas en Florida roban o cancelan clientes debido a este factor. Ten en cuenta que ellos conocen tu historial de reclamos, por lo que debes ser veraz en tu solicitud.

Después de un Accidente: Factores que Impactan el Aumento de la Tarifa del Seguro

Después de un accidente, su compañía de seguros revisará su archivo para revisar su clasificación de riesgo actual, que se determinó inicialmente con su primera póliza y se revisa y actualiza periódicamente. Además de su historial de manejo, la compañía de seguros también considerará lo siguiente, en relación con el reclamo por accidente actual:

• Gravedad del Accidente
• ¿Se sufrieron lesiones?
• ¿Quién tiene la culpa?

Gravedad del Accidente

No hay dos afirmaciones iguales. Hay una gran diferencia entre un choque menor y un accidente en el que se totaliza un vehículo. La gravedad de un accidente se determina en función de si hubo lesiones y el costo total del reclamo, y son factores clave cuando se trata de si la prima de su seguro puede aumentar.

¿Se sufrieron lesiones?

Las tarifas de seguro de automóvil son ligeramente más altas después de un accidente con lesiones en las que se tuvo la culpa, en comparación con un accidente con solo daños a la propiedad. En Florida, sus tarifas podrían aumentar entre un 22 % y un 77 %, según su compañía de seguros. En promedio, State Farm tiene el aumento más bajo (22 %), mientras que puede esperar un gran salto en sus tarifas, 77 % si tiene cobertura con Geico.

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¿Quién tuvo la culpa?

Si la tasa de su seguro aumenta después de un accidente depende de si se le encuentra culpable. Después de presentar un reclamo de seguro de automóvil (o se presenta un reclamo en su contra), se asigna un ajustador a su caso para evaluar el daño y determinar quién es responsable del accidente. Revisarán el informe policial, entrevistarán a las personas involucradas en el accidente y mirarán fotos de los daños.

Si no es responsable de un accidente automovilístico, las tarifas de su seguro no deberían aumentar. Las tarifas solo deberían aumentar cuando usted tiene la culpa de un accidente que causa lesiones u otros daños.. Por ejemplo, la siguiente situación no debería resultar en un aumento en las tarifas de su seguro:

• Usted fue víctima de un accidente de atropello y fuga
• Su automóvil fue golpeado por otro vehículo cuando estaba estacionado legalmente
• Su automóvil fue chocado por detrás por otro vehículo
• Su auto fue chocado por otro vehículo
• Su automóvil fue golpeado lateralmente por otro vehículo
• Una colisión con un animal o daño causado por objetos que caen o vuelan

Tenga en cuenta que su compañía de seguros puede requerir documentación que respalde que usted no tuvo la culpa del accidente. Es posible que se le pida que proporcione una copia del informe policial, una declaración de la compañía de seguros del otro conductor que demuestre que acepta la culpa del accidente, la declaración escrita del otro conductor, una declaración suya sobre lo que sucedió y cualquier otra evidencia que respalde eso. tu no tuviste la culpa

Pero, ¿pensé que Florida era un estado sin culpa?

Florida es un estado sin seguro de culpa. Pero, esto solo se aplica a los pagos de sus facturas médicas si está involucrado en un accidente relacionado con lesiones, sin importar quién tenga la culpa. Quién causó el accidente es lo que es relevante para determinar si las tarifas de su seguro aumentarán.

¿Qué debe hacer si su compañía de seguros aumenta sus tarifas?

Si su compañía de seguros ha aumentado las primas de su seguro sin motivo, tiene derecho, según la ley de Florida, a solicitar que le proporcionen pruebas de que el accidente fue culpa suya, o que justifiquen el aumento de la tarifa o la cancelación de su póliza de seguro. También puede presentar una queja formal ante la Oficina de Regulación de Seguros de Florida.

Pero, en realidad, ¡consigue una nueva empresa! Existen numerosas empresas que aceptarán su negocio. Si su compañía actual no lo quiere lo suficiente como para mantener sus tarifas iguales, ¡buen viaje!

¿Debo contratar a un abogado?

Ciertamente, no necesita un abogado por una tasa más alta o por la baja. Su remedio en esa situación es simplemente obtener una nueva compañía de seguros de automóviles. Pero, si otra persona lo lesionó durante un accidente automovilístico, debe considerar hablar con un abogado. Hay muchos detalles en un reclamo por lesiones que se pueden corregir fácilmente con algunos consejos oportunos. Y, un beneficio económico que tener un abogado puede proporcionar es garantizar que no se encuentre que usted es "sustancialmente culpable" del accidente, lo que mantiene bajas las primas de su seguro.

Durante más de 65 años, nuestra firma ha ayudado con éxito a personas en Florida con reclamos de seguros por sus lesiones. Entre nuestras miles de historias de éxito y credenciales, hemos sido clasificados a nivel nacional durante décadas por US News and World Reports como una firma de abogados de primer nivel. Sean McQuaid y jonathan douglas son abogados de accidentes automovilísticos galardonados con una reputación de proteger a sus clientes y no tener miedo de luchar contra las compañías de seguros.